آموزش آنلاین محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
همیشه یکی از دغدغه های کارگران و سایر بیمه شدگان این است که حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی آنان چقدر حقوق خواهد شد؟
حقوق بازنشستگی و نحوهی محاسبه حقوق بازنشستگی در قانون تامین اجتماعی از فرمول و روابط خاصی تبعیت میکند.
سوالات بسیار زیادی از جانب کاربران سایت کارتابان دات کام پرسیده میشود که حقوق بازنشستگی من چقدر خواهد شد؟
بنابراین تصمیم گرفتیم با این مقاله و فایل ویدیویی قوانین و مقررات حقوق بازنشستگی و نیز فرمول و نحوه ی محاسبه آن را آموزش دهیم.
مواد قانونی محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
در ماده ۷۷ قانون تامین اجتماعی میزان مستمری بازنشستگی یک سی ام متوسط مزد یا حقوق ضرب در سنوات پرداخت بیمه به شرطی که از سی و پنج سی ام متوسط مزد یا حقوق تجاوز نکند تعریف شده است.
منظور از متوسط حقوق میانگین حقوقی است که بر مبنای آن در دوسال آخر بیمه واریز شده است.
نحوهی محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
با توجه به تعریف بالا برای محاسبه حقوق بازنشستگی باید از دو چیز اطلاع کامل داشته باشیم:
۱- میانگین حقوق دوسال آخر
۲- سنوات یا سابقه پرداخت بیمه
برای محاسبه میانگین حقوق دو سال آخر باید حقوق ۲۴ ماه آخر را باهم جمع کرده و تقسیم بر ۲۴ بکنیم.
سنوات خدمت، مجموع کل روزهایی هست که برای آن بیمه واریز شده است. نکته این است که در محاسبه سنوات و سابقه بیمه از روز به جای ماه و سال استفاده میشود و در نهایت تعداد روز بیمه به ماه و سال تبدیل میشوند.
با توجه به توضیحات فوق اگر کسی به یکی از اطلاعات ضروری محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی دسترسی نداشته باشد نمیتواند حقوق بازنشستگی را محاسبه و اعلام نماید.
بنابراین اغلب سوالاتی که در سایت کارتابان در این خصوص پرسیده میشود قابل پاسخگویی به صورت رقم ریالی نیستند. ولی برخی مشاغل هستند که یا با حداقل حقوق قانون کار بیمه واریز میکنند و یا با ضریب جزئی بالاتر؛ در چنین مشاغلی معمولا حقوق بازنشستگی حداقل حقوق قانون کار خواهد بود.
فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
از متن ماده ۷۷ قانون کار فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی به دست میآید:
منظور از مستمری بازنشستگی همان مبلغی هست که به صورت ماهیانه به بازنشستگان پرداخت میگردد. در اصطلاح عامیانه به مستمری بازنشستگی حقوق بازنشستگی گفته میشود.
نحوه دسترسی به اطلاعات سابقه بیمه و میانگین حقوق دو سال آخر
تنها مرجعی که اطلاعات سابقه بیمه پردازی را به صورت دقیق دارد سازمان تامین اجتماعی است. سوابق بیمه افراد از ابتدای شروع بیمه در پرونده بیمه هر فرد در شعبات تامین اجتماعی ثبت و ضبط میگردد و تا سالیان سال حفظ میشود. در سالهای قبل پروندهها به صورت کاغذی و فیزیکی بود و که هر فرد باید با مراجعه حضوری به شعبات تامین اجتماعی درخواست محاسبه سابقه بیمه و … را انجام میداد. با توجه به اینکه ممکن بود افراد در شعبات مختلف تامین اجتماعی بیمه پردازی داشته باشند لذا دسترسی به سابقه بیمه اغلب با سختی و مشکلاتی هم برای بیمه شدگان و هم برای سازمان تامین اجتماعی همراه بود.
در سالهای اخیر تمام پروندههای تامین اجتماعی الکترونیکی شده و به صورت متمرکز برای تامین اجتماعی و بیمه شدگان قابل دسترسی هستند.
در راستای خدمات الکترونیکی تامین اجتماعی امکان دسترسی مجازی به سوابق بیمه ای و نیز سایر خدمات تامین اجتماعی مانند درخواست دفترچه درمان درگاه خدمات الکترونیک تامین اجتماعی به آدرس زیر ایجاد شده است.
برای استفاده از خدمات اینترنتی و الکترونیکی تامین اجتماعی ابتدا باید از طریق کارگزاریهای تامین اجتماعی و یا شعبات تامین اجتماعی نام کاربری و رمز عبور دریافت کرده باشید.
برای آموزش نحوه ثبت نام و دریافت نام کاربری و ورود به سیستم خدمات الکترونیکی سازمان تامین اجتماعی ویدیوی زیر را مشاهده فرمایید.
طرز استفاده از درگاه خدمات الکترونیک تامین اجتماعی برای محاسبه مستمری
پس از مراجعه به درگاه خدمات الکترونیک تامین اجتماعی صفحه اصلی درگاه نمایش داده میشود. در این صفحه بر روی دکمه ورود کلیک نمایید.
سپس صفحه ورود به شکل زیر باز میشود که در کادر بالا کد ملی که همان نام کاربری شما است و در کادر پایین رمز عبور را وارد کرده و در نهایت دکمه ورود را کلیک نمایید تا وارد حساب کاربری خود شوید.
محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی به صورت آنلاین
در صفحه اول حساب کاربری سه پنجره (منو) وجود دارد که یکی ویژه کارفرمایان و یکی ویژه بیمه شدگان و آخری ویژه بازنشستگان است.
در بحث محاسبه آنلاین حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی از پنجره بیمه شدگان گزینه بازنشستگی را کلیک کنید.
در مقابل گزینه بازنشستگی دو زیر پنجره با عناوین نحوه محاسبه مبلغ بازنشستگی و درخواست بازنشستگی باز میشود. در ادامه گزینه نحوهی محاسبه مبلغ بازنشستگی را کلیک نمایید تا به صفحه محاسبات آنلاین حقوق بازنشستگی هدایت شوید.
در صفحه محاسبات آنلاین بازنشستگی دوقسمت وجود دارد:
قسمت بالا محاسبات اتوماتیک و خودکار بازنشستگی است. در این قسمت ارقام از روی سابقه بیمه و حقوق مبنای واریز بیمه استخراج شده است و کاربر نمیتواند آنها را تغییر دهد.
چنانچه بیمه شده در ماه آخر خود باشد که بعد بلافاصله بازنشسته خواهد شد مبلغ نمایش داده شده در خانه آخر مبلغ استحقاقی مستمری وی خواهد بود.
چنانچه هنوز زمان و موعد بازنشستگی بیمه شده فرا نرسیده باشد این رقم بر اساس آخرین اطلاعات سابقه بیمه محاسبه و نمایش داده میشود.
قسمت پایین صفحه مربوط به محاسبه دستی حقوق بازنشستگی است. چنانچه فردی بخواهد به صورت دستی سنوات پرداخت بیمه و میانگین حقوق دو سال آخر را در حالتهای مختلف وارد نماید میتواند از این قسمت استفاده کند.
۳ مثال محاسبه حقوق بازنشستگی
برای درک بهتر مساله سه مثال با استفاده از سامانه محاسبه آنلاین حقوق بازنشستگی حل شده است.
مثال ۱: فرض کنیم میانگین حقوق بیمه شده مردی مبلغ ۲۵ میلیون ریال باشد. اگر این بیمه شده ۱۰ سال سابقه بیمه داشته باشد و دارای ۶۰ سال تمام سن باشد مستمری بازنشستگی وی چقدر خواهد شد.
حل: با توجه به اینکه در سن شصت سالگی تمام بیمه شده می تواند با سابقه ۱۰ الی ۲۰ سال به نسبت سابقه بیمه بازنشسته شود لذا با استفاده از محاسبات آنلاین مبلغ مستمری وی ۸.۳۳۳.۳۳۴ ریال خواهد شد.
| مدت سابقه پرداخت حق بیمه (سال) | میانگین دستمزد دو سال آخر(ریال) | مبلغ استحقاقی مستمری (ریال) |
| 10 | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ | ۸،۳۳۳،۳۳۴ |
مثال ۲: اگر بیمه شدهی مردی با میانگین حقوق ۲۵ میلیون ریال در پنجاه سال تمام دارای ۳۰ سال سابقه بیمه باشد، مستمری بازنشستگی وی چقدر خواهد بود.
حل: حد نصاب بازنشستگی عادی برای مردان در ۵۰ سال سن تمام رسیدن به ۳۰ سال تمام سابقه بیمه است. پس این بیمه شده میتواند بازنشسته شود.
با استفاده از محاسبات آنلاین مبلغ مستمری وی ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال خواهد شد.
| مدت سابقه پرداخت حق بیمه (سال) | میانگین دستمزد دو سال آخر(ریال) | مبلغ استحقاقی مستمری (ریال) |
| 30 | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ |
مثال ۳: چنانچه یک نفر بیمه شده دارای ۳۵ سال سابقه واریز بیمه باشد و میانگین حقوق دو سال آخر وی ۲۵ میلیون ریال باشد مستمری بازنشستگی وی چقدر خواهد شد؟
حل: در صورتی که سابقه بیمه تامین اجتماعی ۳۵ سال تمام باشد بیمه شده بدون شرط سنی بازنشسته میشود.
با استفاده از محاسبات آنلاین حقوق بازنشستگی این بیمه شده مبلغ ۲۹.۱۶۶.۱۶۷ ریال خواهد بود.
| مدت سابقه پرداخت حق بیمه (سال) | میانگین دستمزد دو سال آخر(ریال) | مبلغ استحقاقی مستمری (ریال) |
| 35 | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ | ۲۹،۱۶۶،۶۶۷ |
مقایسه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی سه حالت مختلف
- میانگین حقوق دو سال آخر در هرسه مثال مشابه هم است.
- در مثال اول سابقه بیمه ۱۰ سال در مثال دوم سابقه بیمه ۲۰ سال و در مثال سوم سابقه بیمه ۳۵ سال است.
ملاحظه میشود که با یکسان بودن میانگین حقوق دو سال آخر هر چقدر سابقه واریز بیمه بیشتر باشد حقوق بازنشستگی بیمه شده بیشتر خواهد بود.
سوالات متداول محاسبه مستمری بازنشستگی
حقوق (مستمری) بازنشستگی چگونه محاسبه میشود؟
برای محاسبه مستمری بازنشستگی میانگین دو سال آخر حقوقی که بر مبنای آن حق بیمه واریز شده را در سنوات پرداخت بیمه (سال سابقه) ضرب میکنند.
آیا در محاسبه مستمری بازنشستگی ماه هم محاسبه میشود یا سال؟
در محاسبه مستمری حتی روز سابقه نیز محاسبه میشود.
حداقل سن و سابقه بازنشستگی تامین اجتماعی چقدر است؟
برای مردان حداقل سن ۵۰ و حداقل سابقه ۳۰ سال است. برای زنان ۴۵ سال سن با ۳۰ سال سابقه بیمه.
مثالهای محاسبه مستمری بازنشستگی
در این مقاله نحوهی محاسبه میانگین حقوق دو سال آخر به همراه محاسبه حقوق به صورت مثال آموزش داده شدهاند.
سلام
من آخر امسال با ۳۰ سال سابقه و ۶۰ سال سن از کارخانه تحت بیمه تامین اجتماعی بازنشست خواهم شد. حق بیمه پرداختی من از ۳ سال قبل تا کنون با توجه به لزوم انجام اضافه کاری افزایش زیادی داشته است. آیا محاسبه حقوق بازنشستگی بر اساس ۲ سال آخر و یا ۵ سال آخر خدمتم خواهد بود؟
از راهنمایی شما متشکرم.
سلام
در صورتی که افزایش طبق روال قانونی باشد مشکلی ندارد و با ۲ سال محاسبه می شود. افزایش خارج از روال و صوری برای افزایش مستمری مشکل ساز هست.
سلام آیا کسی که سالهای آخر بازنشستگی بیمه بیکاری میگیره رو حقوقش تاثیر داره .ایا با ۲۵سال پرداختی حق بیمه اجباری و گرفتن بیمه بیکاری در پایان سال وپشتش بازنشسته میشه.ایا پایه حقوق اون ساله بهش میدن یا کمتر از پایه.حقوق بهش میدن ۲۵ سال سابقه پرداخت دارم.ایا پایه حقوق اون.سال.بهش میدن ممنون توضیح بدین
سلام آیا کسی که سالهای آخر بازنشستگی بیمه بیکاری میگیره رو حقوقش تاثیر داره .ایا با ۲۵سال پرداختی حق بیمه اجباری و گرفتن بیمه بیکاری در پایان سال وپشتش بازنشسته میشه.ایا پایه حقوق اون ساله بهش میدن یا کمتر از پایه.حقوق بهش میدن ۲۵ سال سابقه پرداخت دارم.ایا پایه حقوق اون.سال.بهش میدن ممنون توضیح بدین
سلام
ایا کسی که سالهای آخر بازنشستگی بیمه بیکاری میگیره رو حقوقش تاثیر داره ؟برای محاسبه بازنشستگی.دوسال از بیمه بیکاری براش حساب میکنن یادوسال آخر اشتغال؟..ممنون
میشه بفرمایید با ۲۷ سال سابقه پرداخت بیمه.و۳سال آخر بیمه بیکاری.حقوق ۳۰ روزش میدن یا همون ۲۷ روزی که پرداختی. داشته روز.
با سلام
۶۵ سال سن دارم با ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه ، آیا میانگین حقوق دو سال آخر تاثیری در میزان مستمری دارد یا اینکه مقدار مستمری معادل مبلغ پایه است؟
پرداخت حداقل که معادل ۴۱۷۹۰۰۰بهمراه ۲۲۰هزار معشیت .۱۶۵هزار مسکن و ۴۰۷ هزار عائله مندی .چون در سال جاری بازنشسته شدین به حداقل ۵۵۸۰۰۰۰ نمیرسین .ایشالا سال آینده با حداقل بگیران برابر بشین
سلام و درود من بیمه مشاغل آزاد بیمه تامین اجتماعی هستم با ۲۶ سال سابقه برای افزایش حقوق در بازنشتگی نیاز هست سالهای اخر رو بیمه اختیاری بکنم یا خیر؟
سلام
شما فرمودید چون دارم اخرای سال بیمه بیکاری میگیرم,میانگین حقوق طبق دوسال آخر بیمه بیکاری محاسبه میشه.یعنی طبق بیمه بیکاری محاسبه میکنن. پس چرا کارشناسان مشاورین دیگه میگن نه؟ برمیگرده.به دوسال آخر اشتغال بکار.یعنی من از۹۹ دارم بیمه بیکاری میگیرم.حقوق مطابق سالهای ۹۸ و۹۷ محاسبه میکنن که سر کار بودم .لطفا راهنمایی درست بفرمائید.
سلام بزرگوار شما بفرمایید من که ۲۶ سال بیمه اجباری داشتم و ۴ سال بیمه بیکاری میگیرم آیا تو بازنشیتگیم حداقل حقوق بهم میدن ممنون میشم توضیح کامل بفرمائید یعنی ایا با این شرایط حدا اقل و پایه حقوق همون سال بهم میدن یا کمتر ممنون میشم توضیح کامل بفرمائید
سلام
حقوق بازنشستگی پس از دریافت بیمه بیکاری از روی میانگین حقوق بیمه بیکاری دو سال آخر محاسبه می شود.
سلام بزرگوار من ۲۶ سال ونیم سابقه پرداخت بیمه دارم الان دارم بیمه بیکاری میگیرم قبل از بیمه بیکاری تموم بشه سابقه میشه ۳۰سال و۵۳سال سنم که میتونم بازنشست بشم.ایا من که ۴سال اخر بیمه بیکاری گرفتم بازنشست میشم سال دیگه که بازنشست میشم بهم پایه حقوق همون سال میدن. ؟وایا ۳۰ روز حقوق بهم میدن یا ۲۶ روز که بیمه پرداخت کردم. وابا بهم حق اولاد ومسکن وغیره تعلق میگیره. ممنون میشم توضیح کامل بفرمائید برام محاسبه کنید من با این شرایط چقدره حقوق بهم میدن ممنون میشم توضیح کامل بفرمائید.
سلام
بیمه بیکاری جزو سوابق بازنشستگی است.
مبلغ مستمری بازنشستگی از میانگین مزد دو سال آخر محاسبه می شود.
چرا حقوق تامین اجتماعی از کشوری۴۰درصد کمتره نرخ کسور ما ک بیشتر ه