آموزش آنلاین محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
همیشه یکی از دغدغه های کارگران و سایر بیمه شدگان این است که حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی آنان چقدر حقوق خواهد شد؟
حقوق بازنشستگی و نحوهی محاسبه حقوق بازنشستگی در قانون تامین اجتماعی از فرمول و روابط خاصی تبعیت میکند.
سوالات بسیار زیادی از جانب کاربران سایت کارتابان دات کام پرسیده میشود که حقوق بازنشستگی من چقدر خواهد شد؟
بنابراین تصمیم گرفتیم با این مقاله و فایل ویدیویی قوانین و مقررات حقوق بازنشستگی و نیز فرمول و نحوه ی محاسبه آن را آموزش دهیم.
مواد قانونی محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
در ماده ۷۷ قانون تامین اجتماعی میزان مستمری بازنشستگی یک سی ام متوسط مزد یا حقوق ضرب در سنوات پرداخت بیمه به شرطی که از سی و پنج سی ام متوسط مزد یا حقوق تجاوز نکند تعریف شده است.
منظور از متوسط حقوق میانگین حقوقی است که بر مبنای آن در دوسال آخر بیمه واریز شده است.
نحوهی محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
با توجه به تعریف بالا برای محاسبه حقوق بازنشستگی باید از دو چیز اطلاع کامل داشته باشیم:
۱- میانگین حقوق دوسال آخر
۲- سنوات یا سابقه پرداخت بیمه
برای محاسبه میانگین حقوق دو سال آخر باید حقوق ۲۴ ماه آخر را باهم جمع کرده و تقسیم بر ۲۴ بکنیم.
سنوات خدمت، مجموع کل روزهایی هست که برای آن بیمه واریز شده است. نکته این است که در محاسبه سنوات و سابقه بیمه از روز به جای ماه و سال استفاده میشود و در نهایت تعداد روز بیمه به ماه و سال تبدیل میشوند.
با توجه به توضیحات فوق اگر کسی به یکی از اطلاعات ضروری محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی دسترسی نداشته باشد نمیتواند حقوق بازنشستگی را محاسبه و اعلام نماید.
بنابراین اغلب سوالاتی که در سایت کارتابان در این خصوص پرسیده میشود قابل پاسخگویی به صورت رقم ریالی نیستند. ولی برخی مشاغل هستند که یا با حداقل حقوق قانون کار بیمه واریز میکنند و یا با ضریب جزئی بالاتر؛ در چنین مشاغلی معمولا حقوق بازنشستگی حداقل حقوق قانون کار خواهد بود.
فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
از متن ماده ۷۷ قانون کار فرمول محاسبه حقوق بازنشستگی به دست میآید:
منظور از مستمری بازنشستگی همان مبلغی هست که به صورت ماهیانه به بازنشستگان پرداخت میگردد. در اصطلاح عامیانه به مستمری بازنشستگی حقوق بازنشستگی گفته میشود.
نحوه دسترسی به اطلاعات سابقه بیمه و میانگین حقوق دو سال آخر
تنها مرجعی که اطلاعات سابقه بیمه پردازی را به صورت دقیق دارد سازمان تامین اجتماعی است. سوابق بیمه افراد از ابتدای شروع بیمه در پرونده بیمه هر فرد در شعبات تامین اجتماعی ثبت و ضبط میگردد و تا سالیان سال حفظ میشود. در سالهای قبل پروندهها به صورت کاغذی و فیزیکی بود و که هر فرد باید با مراجعه حضوری به شعبات تامین اجتماعی درخواست محاسبه سابقه بیمه و … را انجام میداد. با توجه به اینکه ممکن بود افراد در شعبات مختلف تامین اجتماعی بیمه پردازی داشته باشند لذا دسترسی به سابقه بیمه اغلب با سختی و مشکلاتی هم برای بیمه شدگان و هم برای سازمان تامین اجتماعی همراه بود.
در سالهای اخیر تمام پروندههای تامین اجتماعی الکترونیکی شده و به صورت متمرکز برای تامین اجتماعی و بیمه شدگان قابل دسترسی هستند.
در راستای خدمات الکترونیکی تامین اجتماعی امکان دسترسی مجازی به سوابق بیمه ای و نیز سایر خدمات تامین اجتماعی مانند درخواست دفترچه درمان درگاه خدمات الکترونیک تامین اجتماعی به آدرس زیر ایجاد شده است.
برای استفاده از خدمات اینترنتی و الکترونیکی تامین اجتماعی ابتدا باید از طریق کارگزاریهای تامین اجتماعی و یا شعبات تامین اجتماعی نام کاربری و رمز عبور دریافت کرده باشید.
برای آموزش نحوه ثبت نام و دریافت نام کاربری و ورود به سیستم خدمات الکترونیکی سازمان تامین اجتماعی ویدیوی زیر را مشاهده فرمایید.
طرز استفاده از درگاه خدمات الکترونیک تامین اجتماعی برای محاسبه مستمری
پس از مراجعه به درگاه خدمات الکترونیک تامین اجتماعی صفحه اصلی درگاه نمایش داده میشود. در این صفحه بر روی دکمه ورود کلیک نمایید.
سپس صفحه ورود به شکل زیر باز میشود که در کادر بالا کد ملی که همان نام کاربری شما است و در کادر پایین رمز عبور را وارد کرده و در نهایت دکمه ورود را کلیک نمایید تا وارد حساب کاربری خود شوید.
محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی به صورت آنلاین
در صفحه اول حساب کاربری سه پنجره (منو) وجود دارد که یکی ویژه کارفرمایان و یکی ویژه بیمه شدگان و آخری ویژه بازنشستگان است.
در بحث محاسبه آنلاین حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی از پنجره بیمه شدگان گزینه بازنشستگی را کلیک کنید.
در مقابل گزینه بازنشستگی دو زیر پنجره با عناوین نحوه محاسبه مبلغ بازنشستگی و درخواست بازنشستگی باز میشود. در ادامه گزینه نحوهی محاسبه مبلغ بازنشستگی را کلیک نمایید تا به صفحه محاسبات آنلاین حقوق بازنشستگی هدایت شوید.
در صفحه محاسبات آنلاین بازنشستگی دوقسمت وجود دارد:
قسمت بالا محاسبات اتوماتیک و خودکار بازنشستگی است. در این قسمت ارقام از روی سابقه بیمه و حقوق مبنای واریز بیمه استخراج شده است و کاربر نمیتواند آنها را تغییر دهد.
چنانچه بیمه شده در ماه آخر خود باشد که بعد بلافاصله بازنشسته خواهد شد مبلغ نمایش داده شده در خانه آخر مبلغ استحقاقی مستمری وی خواهد بود.
چنانچه هنوز زمان و موعد بازنشستگی بیمه شده فرا نرسیده باشد این رقم بر اساس آخرین اطلاعات سابقه بیمه محاسبه و نمایش داده میشود.
قسمت پایین صفحه مربوط به محاسبه دستی حقوق بازنشستگی است. چنانچه فردی بخواهد به صورت دستی سنوات پرداخت بیمه و میانگین حقوق دو سال آخر را در حالتهای مختلف وارد نماید میتواند از این قسمت استفاده کند.
۳ مثال محاسبه حقوق بازنشستگی
برای درک بهتر مساله سه مثال با استفاده از سامانه محاسبه آنلاین حقوق بازنشستگی حل شده است.
مثال ۱: فرض کنیم میانگین حقوق بیمه شده مردی مبلغ ۲۵ میلیون ریال باشد. اگر این بیمه شده ۱۰ سال سابقه بیمه داشته باشد و دارای ۶۰ سال تمام سن باشد مستمری بازنشستگی وی چقدر خواهد شد.
حل: با توجه به اینکه در سن شصت سالگی تمام بیمه شده می تواند با سابقه ۱۰ الی ۲۰ سال به نسبت سابقه بیمه بازنشسته شود لذا با استفاده از محاسبات آنلاین مبلغ مستمری وی ۸.۳۳۳.۳۳۴ ریال خواهد شد.
| مدت سابقه پرداخت حق بیمه (سال) | میانگین دستمزد دو سال آخر(ریال) | مبلغ استحقاقی مستمری (ریال) |
| 10 | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ | ۸،۳۳۳،۳۳۴ |
مثال ۲: اگر بیمه شدهی مردی با میانگین حقوق ۲۵ میلیون ریال در پنجاه سال تمام دارای ۳۰ سال سابقه بیمه باشد، مستمری بازنشستگی وی چقدر خواهد بود.
حل: حد نصاب بازنشستگی عادی برای مردان در ۵۰ سال سن تمام رسیدن به ۳۰ سال تمام سابقه بیمه است. پس این بیمه شده میتواند بازنشسته شود.
با استفاده از محاسبات آنلاین مبلغ مستمری وی ۲۵.۰۰۰.۰۰۰ ریال خواهد شد.
| مدت سابقه پرداخت حق بیمه (سال) | میانگین دستمزد دو سال آخر(ریال) | مبلغ استحقاقی مستمری (ریال) |
| 30 | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ |
مثال ۳: چنانچه یک نفر بیمه شده دارای ۳۵ سال سابقه واریز بیمه باشد و میانگین حقوق دو سال آخر وی ۲۵ میلیون ریال باشد مستمری بازنشستگی وی چقدر خواهد شد؟
حل: در صورتی که سابقه بیمه تامین اجتماعی ۳۵ سال تمام باشد بیمه شده بدون شرط سنی بازنشسته میشود.
با استفاده از محاسبات آنلاین حقوق بازنشستگی این بیمه شده مبلغ ۲۹.۱۶۶.۱۶۷ ریال خواهد بود.
| مدت سابقه پرداخت حق بیمه (سال) | میانگین دستمزد دو سال آخر(ریال) | مبلغ استحقاقی مستمری (ریال) |
| 35 | ۲۵،۰۰۰،۰۰۰ | ۲۹،۱۶۶،۶۶۷ |
مقایسه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی سه حالت مختلف
- میانگین حقوق دو سال آخر در هرسه مثال مشابه هم است.
- در مثال اول سابقه بیمه ۱۰ سال در مثال دوم سابقه بیمه ۲۰ سال و در مثال سوم سابقه بیمه ۳۵ سال است.
ملاحظه میشود که با یکسان بودن میانگین حقوق دو سال آخر هر چقدر سابقه واریز بیمه بیشتر باشد حقوق بازنشستگی بیمه شده بیشتر خواهد بود.
سوالات متداول محاسبه مستمری بازنشستگی
حقوق (مستمری) بازنشستگی چگونه محاسبه میشود؟
برای محاسبه مستمری بازنشستگی میانگین دو سال آخر حقوقی که بر مبنای آن حق بیمه واریز شده را در سنوات پرداخت بیمه (سال سابقه) ضرب میکنند.
آیا در محاسبه مستمری بازنشستگی ماه هم محاسبه میشود یا سال؟
در محاسبه مستمری حتی روز سابقه نیز محاسبه میشود.
حداقل سن و سابقه بازنشستگی تامین اجتماعی چقدر است؟
برای مردان حداقل سن ۵۰ و حداقل سابقه ۳۰ سال است. برای زنان ۴۵ سال سن با ۳۰ سال سابقه بیمه.
مثالهای محاسبه مستمری بازنشستگی
در این مقاله نحوهی محاسبه میانگین حقوق دو سال آخر به همراه محاسبه حقوق به صورت مثال آموزش داده شدهاند.
سلام. من ۳۱ سال کامل و مستمر سابقه بیمه دارم و ۵۰ سال سن. میانگین حقوق دو سال آخرم ۱۵ میلیون است. اگه من با این شرایط درخواست بازنشستگی کنم مبلغ عائله مندی و حق معیشت و … جدای از مبلغ حقوق هم به بنده تعلق میگیرد ؟
بله
سلام
برای بازنشستگی خانمها با شرایط ۴۲ سال سن و ۲۰ سال سابقه اگر حقوق دو سال آخر به ترتیب بر مبنای ۳۰ میلیون تومان و ۴۰میلیون تومان اعلام شده باشد محاسبه مستمری به چه صورت خواهد بود ؟
ممنون
میانگین دستمزد دو سال آخر (به روز نه به ماه) ضرب در عدد ۲۰.
سلام و وقت شما بخیر . لطفاً عنوان آیتم هایی که در فیش حقوقی یا حکم کارگزینی یا قرارداد یک کارمند بخش خصوصی درج میشه و مشمول کسر حق بیمه هست رو بفرمایید . (به عنوان مثال من شنیدم که حق مأموریت روزانه ، مشمول کسر حق بیمه نیست لذا در محاسبه حقوق بازنشستگی تأثیری نداره)
موارد معاف از حق بیمه در قسمت ۱ از بند د از فصل سوم تنقیح و تلخیص بخشنامه (۱۱) جدید درآمد و ملحقات آن مشخص شده است.
سلام چرا جوابهای غلط به مردم میدهید و عنوان میکنند که محاسبه مستمری بازنشستگی عبارت است از میانگین حقوق پرداختی به بیمه در ۲۴ ماه اخر ضربدر سنوات پرداختی بیمه یعنی کسی که میانگین حقوقش۲۰میلیون شده ضربدر تعداد سنوات مثلا۳۰ که با این فرمول مبلغ۶۰۰میلیون دریافتی داره داداش با سوییس اشتباه گرفتین،😅😂🤣
منظور از میانگین دستمزد روزانه است نه ماهانه
سلام وقت بخیر
در محاسبه حقوق چه آیتم هایی رو لحاظ میکنن مثلا من به جز مزایای اجباری مثل بن و حق مسکن دارم فوق العاده ویژه یا بدی آب و هوا و حق مدیریت هم میگیرم اینا هم لحاظ میشه و میانگین رو حساب میکنن یا فقط حقوق پایه ملاکه؟
همه مواردی که گفته اید مشمول بیمه هستند و در بازنشستگی موثر هستند.
سلام وقت بخیر
حقوق بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد چطور حساب میشه؟ من شنیدم همیشه حداقل مستمری داده میشه و بهتره ۵ سال آخر از طریق کارگاه رد بشه. راهی نیست که بشه مستمری مشاغل آزاد رو بیشتر کرد؟
بیمه مشاغل آزاد در یک بازه حداقل و حداکثر قابل پرداخت است که حداکثر هم با حداقل تفاوت زیادی ندارد. چون مستمری از روی میانگین دستمزد دو سال آخر محاسبه می شود بنابراین اگر دو سال آخر در کارگاهی با حقوق بالاتر مشغول به کار باشید می تواند در مستمری بازنشستگی تاثیر مثبت داشته باشد.
سلام و عرض ادب
من ۲۳ سال سابقه کار دارم سن ۵۷ و میانگین حقوق دو سال اخر ۳۵ میلیون اولا چقدر به من ماهانه حقوق تعلق میگیره و دوم اینکه به من ۳۰ روز پرداخت میشود یا ۲۳ روز ممنون
هنوز سوابق بیمه برای سن ۵۷ سال تکمیل نشده است. در هر حال مستمری از ضرب میانگین مزد دو سال آخر در سنوات بیمه محاسبه می شود.
۲۶/۸۳۰/۰۰۰تومان مستمری
بابت ۲۳سال سنوات
سلام من با سن ۶۲ سال و سابقه ۲۵ سال تأمین اجتماعی اجباری شرایط بازنشستگی ۲۵ روز حساب میشه یا ۳۰ روز کامل ممنون میشم از راهنمایی
۳۰ روز.
باسلام
وقت بخیر مادر اینجانب ۱۱سال بیمه دارد حدود ۳سال توی کارخانه اسیدو کلر کار میکرد و ما بقی بیمه خود پرداخت کردیم میخواهد بازنشسته شود سن ۶۰سال هست از مشاغل آزاد بیمه پرداخت کرده آیا از قانون مشاغل سخت استفاده کرد شرایط چطور هست ؟
لطفاً راهنمایی کنید
باید ابتدا درخواست سختی کار داده شود و در صورت تایید، مدت تایید شده یک و نیم برابر محاسبه می شود.
سلام
من ۳۱ سال سابقه دارم و از سال ۹۰ تا وسط ۹۸ سقف بیمه پرداخت کردم اما متاسفانه سال ۹۹ حق بیمه کم رد شده ، مجدد از سال ۱۴۰۰ تا کنون سقف بیمه رد شده که گاها دو کارگاهی هم بودم ، آیا تامین اجتماعی میتونه بجای محاسبه حقوق دوسال آخر ، ۵ سال را محاسبه کند ؟
اگر افزایش متعارف و مستند باشد و صوری نباشد میانگین دو سال آخر محاسبه می شود.